재가보험 장기요양등급 못 받으면 보험금은 어떻게 되나요?

Question

작년에 부모님 노후를 생각해서
재가보험에 가입해 뒀어요.

그런데 최근에 장기요양등급을 받아야만
보험금이 나온다는 얘기를 듣고 좀 걱정이 됩니다.

어머니가 거동이 예전 같지 않으시긴 한데,
막상 공단에 신청했다가 등급외 판정이 나오면
그동안 낸 보험료가 의미 없어지는 건 아닌지 궁금하네요.

제가 알기로는 재가보험이 등급 판정을 받은 뒤
방문요양이나 주야간보호 같은 재가급여를
실제로 이용해야 보장되는 구조라던데,
등급을 못 받은 상태에서도 받을 수 있는 보장이
따로 있는 건지 알고 싶어요.

또 처음엔 등급외가 나왔다가
나중에 상태가 나빠져서 재신청 후 장기요양등급을 받게 되면,
그때부터는 정상적으로 보장받을 수 있는 건지도 궁금하고요.

만약 등급이 계속 안 나오는 상황이라면
계약을 그대로 유지하는 게 나은지,
아니면 다른 방법을 알아봐야 하는지
비슷한 경험 있으신 분들 의견 듣고 싶습니다.

정창용(굿플랜) · Answer

안녕하세요, 부모님 재가보험 때문에 걱정이 많으셨겠어요. 궁금하신 부분을 하나씩 정리해 드릴게요. 먼저 재가급여 보장은 일반적으로 국민건강보험공단에서 장기요양등급(1~5등급 또는 인지지원등급)을 받고, 방문요양·주야간보호 같은 재가급여를 실제로 이용했을 때 보험금이 지급되는 구조예요. 그래서 등급외 판정을 받은 상태라면 재가급여 담보 자체는 보장받기 어려운 경우가 대부분이에요. 다만 가입하신 계약에 간병인 사용일당, 치매 진단비, 입원 관련 담보처럼 등급과 상관없이 지급되는 특약이 함께 들어 있다면 그 부분은 별도로 보장받을 수 있어요. 증권에서 담보별 지급 조건을 한번 확인해 보시는 걸 권해 드려요. 그리고 등급외가 나왔다고 끝나는 건 아니에요. 어머님 상태가 나빠지시면 공단에 다시 신청할 수 있고, 보험 계약이 유지되고 있는 상태에서 장기요양등급을 받으시면 그때부터 보장이 시작돼요. 이때 체크하실 건 가입 후 일정 기간 보장이 안 되는 면책기간이나 보험금이 줄어드는 감액기간이 지...

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